Банк России ужесточил ограничения на выдачу потребкредитов
Отмечается, что МПЛ направлены на ограничение кредитования заемщиков с высокой долговой нагрузкой и искусственного удлинения срока кредитов (займов). Данные меры, по заявляениям ЦБ, позволят ограничить закредитованность граждан и накопление банками повышенных рисков.
Также с 1 ноября повышены надбавки по нецелевым потребительским кредитам с залогом транспортного средства, чтобы ограничить обход МПЛ банками.
Изображение от jcomp на FreepikУточняется, что совет директоров Банка России при принятии этого решения исходил из следующего.Значительная часть портфеля необеспеченных потребительских кредитов приходится на заемщиков, которые направляют на платежи по кредитам и займам более 50% своего дохода: 53% задолженности на 1 июля 2024 года (64% на 1 января 2023 года).
Заемщики с более высокой долговой нагрузкой чаще допускают просрочки по кредитам, поэтому их доля в кредитном портфеле влияет на риск возможных потерь банка, особенно в случае стресса.
Действие МПЛ позволяет сокращать ее за счет улучшения структуры выдаваемых кредитов. Во 2 квартале 2024 года доля выдач с ПДН более 50% составила 33% у банков и 31% у микрофинансовых организаций (МФО).
Для перехода к более сбалансированной структуре кредитования Банк России ужесточает МПЛ по кредитам (займам) с высоким ПДН на 4 квартал 2024 года. Значения МПЛ для банков и МФО выравниваются, чтобы ограничить потенциальный регулятивный арбитраж (в том числе с учетом того, что ряд банковских групп, активно работающих на розничном рынке, включает МФО).
Расширяются практики предоставления банками нецелевых потребительских кредитов под залог транспортных средств. Если до 2023 года их доля составляла менее 1% от предоставляемых потребительских кредитов по сектору в целом, то во 2 квартале 2024 года она превысила 3%, а у отдельных банков выросла с нуля до половины предоставляемых кредитов.
Во 2 квартале 2024 года около 40% нецелевых потребительских кредитов под залог транспортных средств было предоставлено заемщикам с ПДН более 80% (необеспеченных потребительских кредитов — только 12%).
При этом экономическая роль залога несущественна: нецелевые кредиты под залог транспортного средства по ключевым характеристикам скорее соответствуют не целевым автокредитам, а необеспеченным кредитам наличными.
Средний уровень ПСК по ним составляет 27% (28% по кредитам наличными, 21% по автокредитам), а доля кредитов с просроченными платежами свыше 30 дней на 3-й месяц жизни кредита — 1,6% (1,2% по кредитам наличными, 0,9% по автокредитам).
«Таким образом, оформление залога в виде транспортного средства позволяет отдел.
Банк России ограничит выдачу ипотеки на срок более 30 лет С 1 июля 2025 года лимиты затронут также закредитованных заемщиков и ссуды с низким первоначальным взносом …
Финансы 00:12, ноября 25, 2024 | vedomosti.ru
Банк России продлил ограничения на снятие иностранной валюты еще на полгода Банк России сохранил ограничения на снятие наличной иностранной валюты до 9 марта 2026 года. ЦБ также продлил запрет банкам взимать с граждан комисси …
Бизнес 10:12, сентября 7, 2025 | kommersant.ru
В России зафиксировали уменьшение числа просроченных потребкредитов Количество просроченных (более чем на 90 дней) потребкредитов граждан России к концу апреля равнялось менее чем 7 млн, этот показатель упал ниже тако …
Финансы, Экономика, Forex 04:10, мая 27, 2024 | banki.ruСредний размер потребкредитов в России достиг 180,5 тысячи рублей Средний размер потребительских кредитов в России достиг 180,5 тысячи рублей, сообщает РИА Новости со ссылкой статистические данные аналитиков БКИ «Ск …
Основные новости 11:10, мая 28, 2024 | nsn.fm
Что изменится в России с 1 сентября 2025 года: вырастут стипендии и госпошлины, снизится нагрузка на школьников, появится период охлаждения для потребкредитов Также в числе поправок – уточнение правил расчета выходного пособия, ужесточение требований к обработке персональных данных, новые штрафы за поиск за …
Закон и Право 20:12, сентября 19, 2025 | garant.ru
Суд ужесточил наказание американцу Барнсу, осужденному в России за педофилию Апелляция Мосгорсуда увеличила срок заключения гражданина США Дэвида Барнса до 21 года и 6 месяцев. Он будет отбывать наказание в исправительной коло …
Происшествия 15:12, апреля 18, 2025 | kommersant.ruЕвросоюз ужесточил требования к ввозу кошек и собак из России При ввозе кошек и собак нужно будет предъявить тест на антитела к бешенству, сделанный в аккредитованной ЕС лаборатории. …
Основные новости 06:05, мая 19, 2024 | ren.tvЕС ужесточил требования к ввозу домашних животных из России и Белоруссии ЕС решил ужесточить ввоз домашних животных с территории России и Белоруссии: с сентября при ввозе кошек и собак будет необходимо предъявить тест на а …
Основные новости 02:20, мая 19, 2024 | rbc.ru
ЕС ужесточил требования перевозки домашних животных из России и Белоруссии С 16 сентября 2024 года для перемещения собак и кошек из России и Белоруссии на территорию Евросоюза, в том числе транзитом, потребуется тест на анти …
Основные новости 18:40, мая 19, 2024 | kommersant.ru
В России хотят усложнить выдачу SIM-карт Зампредседателя правления «Сбербанка» Станислав Кузнецов предложил запретить в России реализацию SIM-карт гражданам других государств без предъявлени …
Технологии, Наука 15:45, июня 4, 2024 | iguides.ru В России могут ограничить выдачу банковских карт Депутаты Государственной думы рассматривают возможность ограничения максимального количества банковских карт доступных гражданам России. В числе перв …
Основные новости 15:12, апреля 5, 2025 | asks.ru
Бельгия готова возобновить выдачу туристических виз в России Бельгия заявила о готовности снова выдавать туристические визы россиянам при условии увеличения штата своего посольства. В дипмиссии пояснили, что пр …
Развлечения 10:12, сентября 4, 2025 | votpusk.ru Захарова оценила решение ЕС ограничить выдачу шенгенских виз гражданам России Решение Еврокомиссии о запрете на выдачу многократных шенгенских виз россиянам в первую очередь скажется на самой Европе, заявила официальный предста …
Политика 10:12, ноября 9, 2025 | versia.ru В России введут самозапрет на выдачу кредитов. Зачем это надо и как воспользоваться? В России вступил в силу закон, согласно которому с 1 марта 2025 года граждане смогут самостоятельно запрещать оформление на своё имя кредитов и займо …
Технологии, Наука 20:12, февраля 7, 2025 | iguides.ru Выдача потребкредитов в области сократилась почти наполовину За три месяца выдача потребительских кредитов в Саратовской области сократилась почти наполовину.По данным Национального бюро кредитных историй, в че …
Общество, Происшествия, ЖКХ 20:12, января 21, 2025 | news.sarbc.ru В Банке России рассказали о том, сколько россиян решило запретить себе выдачу кредитов В России вот уже месяц работает сервис, который позволяет запретить россиянину самостоятельно запретить себе оформление и получение любых кредитов. С …
Основные новости 10:12, мая 19, 2025 | asks.ru Уровень одобрения потребкредитов в банках стал минимальным с начала года Российские банки все более придирчиво относятся к заемщикам, которые хотят взять необеспеченный потребительский кредит. В апреле — начале мая уровень …
Бизнес, Промышленность, Энергетика 11:20, мая 17, 2024 | forbes.ru
ЦБ ужесточил лимиты для закредитованных заемщиков Совет директоров Центрального банка России принял решение установить на третий квартал 2024 года более жесткие количественные ограничения по необеспе …
Бизнес 14:50, мая 24, 2024 | kommersant.ru В России не планируют вводить коронавирусные ограничения Сегодня нет оснований для беспокойства по поводу коронавируса, и вводить новые ограничения не требуется, заявил РИА Новости член комитета Госдумы по …
Общество, регионы 00:12, октября 20, 2024 | pravda.ru
В России введут ограничения на денежные переводы Государственная дума приняла во втором и третьем чтениях закон о введении максимального лимита в 100 тыс. рублей на разовые денежные переводы граждан …
Финансы, Экономика, Forex 15:25, мая 21, 2024 | banki.ru
Кабмин ужесточил требования к детским автокреслам Согласно постановлению, лямки, гибкие элементы с пряжками, адаптеры, фиксаторы, накладки на ремни безопасности и аналогичные предметы не являются дет …
Экономика 05:12, июля 19, 2025 | tass.ru
Ватикан ужесточил правила признания чудес Теперь признавать явления сверхъестественными может только Папа Римский. Это сделано из-за огромного количества сообщений в соцсетях о кровавых слеза …
Основные новости 03:05, мая 19, 2024 | news-kmv.ru В России ужесточат ограничения на использование гаджетов за рулем В настоящее время водителям запрещается использовать телефон, «не оборудованный техническим устройством, позволяющим вести переговоры без использован …
Авто 05:12, сентября 17, 2024 | motor.ru МИД пообещал ответ на ограничения Норвегии для туристов из России Решение Осло ограничить въезд в страну для российских туристов является недружественным шагом, на который последует ответ, заявила на брифинге официа …
Основные новости 15:25, мая 23, 2024 | vz.ru Четвёртый аэропорт в России ввёл временные ограничения В аэропортах Астрахани и Краснодара введены временные ограничения на приём и выпуск воздушных судов. Об этом сообщил представитель Росавиации Артём К …
Основные новости 05:12, октября 13, 2025 | life.ru В ЕС отказались комментировать ограничения на передвижение дипломатов из России Высокопоставленный представитель ЕС отказался комментировать возможное введение ограничений на передвижение российских дипломатов в странах объединен …
Основные новости 10:15, июня 14, 2024 | russian.rt.com Владимир Путин ужесточил требования к рекламе займов Президент РФ Владимир Путин подписал законопроект, который ужесточает требования к рекламе потребительских кредитов. Нововведения призваны предостере …
Политика 05:12, декабря 28, 2024 | versia.ru
Путин ужесточил контроль за финансовыми операциями экстремистов Президент России Владимир Путин подписал закон об ужесточении контроля за финансовыми операциями физлиц, причастных к террористической деятельности и …
Общество, регионы 15:12, декабря 16, 2025 | kommersant.ru Евросоюз ужесточил правила выдачи шенгенских виз россиянам Ведомство фон дер Ляйен пояснило, что граждан России априори подозревают в "шпионаже, саботаже и враждебной пропаганде". …
Основные новости 15:12, ноября 8, 2025 | ren.tv Владелец AliExpress ужесточил условия для российского бизнеса Китайская Alibaba ужесточила условия для российского бизнеса. Компания перестала принимать оплату с большинства российских карт и отказалась от оформ …
Бизнес 11:50, мая 29, 2024 | gazeta.ru